Já pensou como investir pouco dinheiro? Muito se engana quem pensa que, para investir, precisa-se de muito dinheiro.
Pelo contrário. Investimento devia ser algo normal e natural para todas as pessoas e famílias. Não só para quem é rico ou milionário. O importante é saber como investir.
Claro que existem pessoas que recebem tão pouco, que mal conseguem sobreviver. Quem diria, investir. Infelizmente esse é o resultado de uma péssima distribuição de renda que temos no país.
Entretanto, podemos dizer que famílias de classe médias já podem começar a investir. Não importa se sobra apenas R$ 50,00 no fim do mês ou R$ 1.000,00. Em ambos casos, estão disponíveis excelentes investimentos tanto para quantias menores, tanto para as maiores.
A verdade é: sim! É possível investir pouco dinheiro e ainda ganhar muito mais do que a poupança!
Como investir pouco dinheiro: diferenças entre o pouco e o muito
Sim, como você pode imaginar, investir pouco capital pode significar algumas diferenças (vantagens ou desvantagens) se comparado a investir muito dinheiro.
Entretanto, não vamos nos prender aqui a valores.
Não vou te dizer, por exemplo, que muito dinheiro seria acima de R$ 50.000,00, pois o que caracteriza o que é muito ou pouco são os investimentos analisados.
Às vezes um valor alto pode ser considerado baixo para determinado investimento (falaremos sobre isso mais pra frente).
Passarei aqui várias variáveis que mudam (drasticamente ou não) dependendo da quantia investida. Algumas são comuns à todas aplicações e investimentos, outras não.
Não quero te mostrar apenas a área técnica do investimento. Quero te mostrar também as diferenças que antecedem a decisão de escolha do investimento.
Você verá que o mais trabalhoso é como você vai gerir suas finanças para que, no final do mês, você tenha um dinheiro para investir.
Vamos partir do princípio que, já que estamos falando sobre investir pouco dinheiro, estamos falando de uma pessoa (ou família) com o orçamento apertado. Sobra bem pouco no fim do mês. E esse dinheiro será investido. Nesse guia de como investir dinheiro, parte-se desse princípio.
Então por onde começar?
Não, não se começa pelo investimento.
Antes de investir o seu dinheiro, invista na sua segurança financeira
Como sobra pouco dinheiro no final do mês, o ideal é se proteger dos imprevistos financeira que a vida nos reserva. E sim, ela reserva para todo mundo.
Esses imprevistos são gastos que não contamos, que surgem repentinamente. Logo, antes de pensar como investir o suado dinheiro precisamos ter uma reserva de emergência que consiga suprir todo e qualquer gasto inesperado.
Não vou prolongar muito sobre esse assunto, pois se você quiser saber mais sobre como montar uma reserva de emergência basta clicar no link abaixo. Temos um guia completo sobre isso. Entretanto é essencial para o seu aprendizado de como investir pouco dinheiro.
–> Como montar uma reserva de emergência
Basicamente a reserva de emergência para você montar tem que seguir os seguintes requisitos:
- Altíssima liquidez – Quando você precisa do dinheiro, você tem que conseguir sacar sem problemas.
- Um pouco de rentabilidade – Para deixar o dinheiro guardado, melhor render um pouco para ajudar contra a inflação.
- Qualquer valor de aporte – para conseguir colocar mais dinheiro na reserva
Basicamente é isso. Essas são características que uma reserva de emergência precisa ter. E ela pode ser feita sim em alguns investimentos que falaremos aqui.
Bom agora que você sabe qual o passo nº 1. Vamos falar dos demais em como conseguir investir decentemente o suado dinheiro.
Requisito essencial para investir pouco dinheiro: montante inicial e aporte mínimos
O montante inicial é o dinheiro que você precisa ter para adquirir o investimento pela primeira vez.
O montante inicial é o principal fator que tem que ser analisado quando for escolher um investimento. Sim, analisaremos primeiro o montante inicial exigido para conseguir o investimento antes de analisar e comparar as rentabilidades. Se você quer aprender a como investir pouco dinheiro, preste muita atenção nos montantes inicias requeridos em cada investimento.
Ele é extremamente importante pois, depois que você tiver uma boa reserva de emergência é hora de juntar o dinheiro para aplicar em algum investimento.
Em questão de exigência de montante inicial para aplicação varia muito de investimento para investimento. E também o órgão ou empresa que está oferecendo a aplicação.
Logo é importantíssimo você observar e comparar as aplicações mínimas pedidas pelos diversos tipos de investimentos disponíveis no mercado.
O que vale também para os aportes mínimos.
Depois que você está dentro de uma aplicação financeira, o que vai importar é a quantidade de dinheiro que você pode investir depois do montante inicial.
Alguns investimentos, por exemplo, pedem altos valores para entrar pela primeira vez, entretanto exigem valores menores para reinvestir
Então, ao analisar as opções de investimentos, atente-se para os aportes mínimos.
Na verdade, são eles que vão se encaixar no seu bolso, no fim do mês.
O que sobrar do seu salário, depois das contas pagas, será o valor que o aporte mínimo precisará ter (isso se você quiser investir 100% do dinheiro poupado e já ter feito uma reserva de emergência).
Então, por exemplo, se sobra R$ 400,00 no fim do mês para você, você precisa achar um investimento que aceite, no mínimo R$ 200,00 de aporte mínimo. Pode ser que tenha um mês que você gaste mais que o outro.
Rentabilidade, rentabilidade… e mais rentabilidade.
A rentabilidade pode ser o fato mais importante para a maioria dos investidores. Mas não quando se tem pouco dinheiro para investir.
Isso pelo motivo de que, quando se tem muito dinheiro, não importa a aplicação mínima e muito menos os aportes mínimos que podem ser feitos nos investimentos. Logo, a rentabilidade é analisada em primeiro lugar.
Quando não se tem esse luxo (o que é o caso da maioria das pessoas), o ideal é chegar aqui com os outros dois passos analisados e concluídos:
- Montante inicial
- Aporte mínimo depois de adquirido o investimento
Lembrando que nem todo investimento possui um aporte mínimo diferente do montante inicial para investimento. Isso acontece, geralmente com fundos de investimentos, e alguns produtos bancários.
Feito isso, é hora de analisar a rentabilidade e seus tipos. Logo, escolher qual melhor se adéqua ao seu perfil e realidade.
Os investimentos costumam ter três tipos de rentabilidade:
- Pós-fixada – Quando a rentabilidade não é conhecida no momento que se adquire a aplicação. Muito comum em investimentos de renda variável ou aqueles ligados à inflação. Você só vai saber quanto ganhou depois de ter passado o tempo.
- Prefixada – Basicamente, esse tipo de rentabilidade é oferecida apenas na renda fixa. Nessa modalidade você saberá exatamente quanto ganhará. A taxa (%) é especificada antes de adquirir o investimento. Então, se você adquirir um investimento, saberá exatamente quanto receberá por ele.
- Misto – Essa modalidade engloba uma parte da rentabilidade sendo fixa, e outra sendo pós fixada. Geralmente é uma taxa de juros fixa somado a um índice, que por sua vez pode ser vários.
Por isso, se você prefere algo mais seguro, as rentabilidade prefixadas são as melhores opções.
Já se você não possui tanto medo de arriscar, pode optar por investimentos que possuem uma rentabilidade pós fixada.
Entretanto, essas não são as únicas justificativas que são decisivas quando se deve escolher determinado tipo de rentabilidade.
Você deve analisar, acima de tudo, a sua realidade.
De nada adianta você gostar de arriscar todo o seu capital comprando ações “micos” (geralmente ações baratas, de empresas desestruturadas), apenas para apostar em uma possível alta sem fundamento algum.
Por isso, analise com calma o tipo de rentabilidade dos investimentos disponíveis, antes de decidir qual caminho tomar.
Cuidado com as taxas e impostos
Os maiores vilões para o aprendizado de como investir bem pouco dinheiro são as taxas.
Por exemplo: ela pode inviabilizar operações com ações, dependendo da quantidade de dinheiro se tem para investir.
Não vou entrar em detalhes sobre todas as taxas, mas existem inúmeras delas, e todas devem ser calculadas e simuladas, depois de escolher o investimento desejado.
As taxas mais famosas e que devem ser observadas com cuidados são essas:
- Taxa de administração
- Taxa de performance
- Corretagem
- Taxa de custódia
- Imposto de Renda (Sim! Alguns investimentos não possuem esse imposto).
- Despesas em gerais (em caso de fundos de investimentos, algumas despesas podem ser cobradas de seus investidores).
Alguns investimentos cobram taxas baixíssimas (ou as vezes nada de taxa) como é o caso do tesouro direto, que dependendo da corretora, pode ser isento da famosa taxa de administração.
Já outros tipos de investimentos possuem muito mais taxas, como investir em ações.
Para essa modalidade de investimento há taxa de corretagem (que varia de corretora para corretora, mas geralmente é um valor fixo mais um percentual), taxa de custódia, imposto de renda, etc.
Por isso, antes de aventurar-se em algum investimento escolhido, verifique se as taxas cobradas não vão inviabilizar seu investimento, incluindo os impostos.
Verifique também como é calculada cada uma. A taxa de administração, por exemplo, é calculada sobre o total de dinheiro investido, enquanto a taxa de performance é calculada sobre a rentabilidade ultrapassada da meta.
Então, como investir pouco dinheiro?
Vários investimentos são viáveis. Desde que você consiga filtrá-los com as regras citadas logo acima, principalmente atentando-se para a aplicação mínima, principalmente.
Mas aqui estão alguns investimentos possíveis:
Mas de longe, a aplicação que aceita menores aportes mínimos, ideal para quem quer começar a investir é o tesouro direto.
Ele exige aplicação mínima à partir de R$ 30,00.
Ou seja, se sobrar apenas R$ 30,00 no final do mês, você ainda será capaz de aplicar numa das melhores aplicações financeiras.
Para cada aplicação financeira temos um guia exclusivo. Você pode verificar o guia do tesouro direto no link abaixo.
..> Como investir no tesouro direto
Vale lembrar que os títulos públicos contam com a segurança do Estado, ou seja, mais seguro que banco. E muitas modalidades pagam mais que investimentos disponíveis em bancos.
Sobre mercado de ações: uma excelente rentabilidade, mas com risco
Antigamente, era praticamente impossível investir pouco dinheiro no mercado de ações, já que as corretoras cobravam altíssimas taxas de corretagem e os lotes padrão da bolsa, costumam ser 100 ações no mínimo.
Mas hoje com o mercado fracionário de ações (onde você pode comprar apenas uma ação) e as corretoras que oferecem corretagem zero, ficou muito mais fácil e bem democrático. Uma corretora que não cobra taxa de corretagem, por exemplo, é a Clear Corretora.
Como começar a investir na bolsa de valores em 2 passos é um guia super rápido e simples de como você pode começar a investir hoje mesmo.
Juros composto: saiba quanto dinheiro você irá ganhar
Quando trabalhamos da forma “clássica” de investimento que é: aporte mínimo e aportes mensais, investindo a uma taxa de juros, conseguimos prever até com certa eficácia quando ganharemos usando uma calculadora de juros compostos.
Nessa calculadora, basta colocar a taxa de juros, aporte inicial, aporte mensal e quanto tempo o dinheiro irá render. Pronto! Você terá quanto o seu dinheiro irá render.
Então, resumidamente: como investir pouco dinheiro?
- Invista na sua segurança financeira. Nada melhor do que investir e saber que o dinheiro investido não será necessário e será usado para gerar renda.
- Verifique o montante inicial mínimo para investir.
- Depois, os aportes mínimos.
- Filtre por aqueles que oferecem maior rentabilidade líquida (às vezes um investimento isento de IR, pode não render mais que um com IR).
- Tome cuidado com as taxas e custos do investimentos. Dependendo da quantia de dinheiro, alguns investimentos podem ser inviabilizados por esse custo.
- Vá, procure e comece logo o trabalho. Monte uma segunda renda!
