Planejamento Financeiro Familiar: Como Fazer

A Importância do Planejamento Financeiro Familiar

Um planejamento financeiro familiar bem feito é essencial para que qualquer família sobreviva financeiramente.

Entretanto, muitas famílias encontram dificuldades de organizar as finanças e acabam, sem perceber, endividadas. Quando menos esperam, o dinheiro que antes supria todas as necessidades já não serve mais. Precisam de mais dinheiro. E o ciclo se repete.

Mas então como fazer um bom planejamento financeiro familiar? Aqui estão sete passos (mais uma dica bônus) para te ajudar a fazer o melhor planejamento.

Começando Seu Planejamento Financeiro Familiar

1) Agrupe a renda e os gastos da família

Primeiro entenda que cada pessoa da sua família, representa uma fonte de gastos. Se essa pessoa trabalha, representa também uma fonte de receita.

O primeiro passo então é agrupar os gastos e renda da família.

Considere sua família como um grande orçamento que deve ser controlado.

Quando agrupamos dessa maneira, conseguimos efetuar controles mais eficientes, já que tudo estará aos nossos olhos.

De maneira geral, fica tudo muito mais claro: de onde o dinheiro vem e para onde ele vai.

2) Tenha uma boa ferramenta para seu planejamento financeiro familiar

Um excelente planejamento financeiro começa com uma boa ferramenta. Todo dinheiro que entra durante o mês ou durante o ano, deve estar muito claro para a família para onde ele foi.

Para isso, é extremamente recomendado o uso de planilhas de gastos. Se você ainda não tem uma, fique a vontade para procurar na internet. Há centenas. Ou pode usar a do nosso blog

–> Baixe aqui sua planilha de controle de gastos

Lembre-se que nessa planilha as despesas devem estar bem especificadas e descritas. Para isso, sinta-se a vontade para mudar o que for necessário. Essa é apenas uma base.

3) Analise o resultado

Começou a preencher sua planilha? Parabéns! Você começou a executar seu planejamento financeiro. Se você a preencher da forma correta, no final do mês você será capaz de analisar como está a saúde financeira da sua família.

Lembre-se que nesse instante você ainda não fez nenhum planejamento para cortar gastos e economizar dinheiro por isso o resultado desse controle é importantíssimo.

No fim do mês haverá um saldo restante (renda – gastos = saldo) que irá para o início do próximo mês. Quanto maior ele for, mais dinheiro sua família está conseguindo juntar. Isso é excelente.

Já quanto menor for esse saldo, mais estreito está sua situação financeira.

Importantíssimo: Muitas famílias apresentam um excelente saldo no fim do mês, mas acabam piorando a situação financeira quando entram em dívidas que não conseguem pagar. Então para quem não possui uma boa educação financeira, um bom saldo restante no fim do mês pode ser ruim.

4) Comece a cortar gastos e a economizar

Existem basicamente dois tipos de gastos: os essenciais e os dispensáveis.

Como o próprio nome já diz, os essenciais são aqueles que não há como viver sem eles.

Os gastos dispensáveis (ou supérfluos) são os gastos “de luxo” que todos nós temos. Podemos viver sem eles, mas geralmente custa uma queda no nosso padrão de vida.

Não vou entrar em detalhes aqui pois tenho um artigo que fala exatamente sobre isso que você pode ler aqui.

–> Gastos essenciais e gastos desnecessários

Troque produtos por marcas diferentes, adquira produtos substitutos mais baratos e busque promoções. Essa são uma das melhores formas de cortar os gastos. Não ignore essa etapa enquanto estiver fazendo seu planejamento financeiro.

Lembre-se que os gastos podem ser cortados nas duas classificações: tanto no supérfluo quanto no necessário.

Outro fator importante é saber como economizar dinheiro (sim, é diferente de cortas gastos).

Saber economizar dinheiro é como adquirir um novo hábito. Na verdade um conjunto de novos hábitos. Com esses hábitos é possível ter as rédias da sua vida financeira e “puxar o freio” sempre que possível.

Convido-te para ler o guia “como economizar dinheiro passo a passo“. Será de grande ajuda para você desenvolver hábitos que irá melhorar seu planejamento financeiro familiar.

5) Monte uma reserva de emergência

Esse é um dos passos mais importantes (se não o mais importante) de um planejamento financeiro familiar de sucesso.

Imprevistos acontecem, certo? O carro quebra quando menos esperamos, temos grandes gastos quando não esperamos. Para isso não afetar nosso bolso, a prevenção é a melhor ferramenta.

Uma reserva de emergência deve conter uma quantia suficiente de dinheiro para atender a família em caso de emergência, entre elas, demissão do emprego (sustentar até achar um novo), gastos inesperados com remédios e médicos, manutenção de móveis e imóvel em geral, entre muitos outros.

Sem dúvidas uma reserva de emergência tem que estar no seu planejamento financeiro familiar.

Você pode ter acesso a um guia completo com cinco passos para montar uma reserva de emergências:

–> Como montar uma excelente reserva de emergência

Antes de mais nada, existem duas variáveis que devem ser priorizadas para a criação da reserva de emergência: o tamanho e a liquidez.

O tamanho da reserva varia de família para família. Quando o padrão de vida é mais elevado, essa reserva tende a ser mais elevada também. Recomenda-se entre 4 a 8 vezes da renda mensal da família.

Já a liquidez dessa reserva tem que ser imediata, ou seja, qualquer hora do dia que você precisar do dinheiro, ele tem que estar disponível para atender a devida emergência.

Durante o processo de criação da reserva de emergência, o ideal é fazer aportes mensais até que seja completado o valor determinado. Inclua esses aportes mensais no seu planejamento financeiro familiar.

Importantíssimo: essa reserva deve ser usada apenas para emergências! Nem pensar em usá-la nas compras.

6) Dia a dia: Dê preferencia aos pagamentos à vista com desconto

Uma dica muito rápida que quero dar e muitas pessoas subestimam: o desconto nas compras. Logo em seguida você verá como esse detalhe pode melhorar, e muito, o seu planejamento financeiro familiar.

Primeiro: não tenha medo de pedir descontos. Independente da forma de pagamento, sempre peça desconto. Faça disso um hábito.

Na formação de preço dos produtos, já é inserido uma possibilidade de desconto que a empresa pode dar ao cliente, por isso não tenha medo de pedir.

Geralmente para pagamentos à vista, preferencialmente em dinheiro, tende a ter um desconto ainda maior, devido ao não pagamento de taxas de cartão, entre outros motivos.

Quero te mostrar como o desconto nas compras pode te ajudar a melhorar seu poder aquisitivo:

Supondo que uma família gaste R$ 5.000,00 em produtos. Se ela adotar o hábito de pedir descontos e que consiga 5% de desconto em todas as compras, ela irá gastar apenas R$ 4.750,00 para comprar os mesmos produtos.

Isso representa uma economia de R$ 3.000,00 no ano. Bastante não?

Por isso, sempre peça descontos!

7) Aumente a renda da família

Basicamente existem dois tipos de renda: a renda ativa e a renda passiva. Ambas são extremamente importantes para o seu planejamento financeiro.

A renda ativa é aquela que trocamos o nosso tempo e esforço pelo salário. Geralmente é esse tipo de renda que as pessoas mais focam, por ser “mais simples” e mais rápida de conseguir.

Já a renda passiva, não precisamos de grandes esforços para conseguir o dinheiro. Ela entra no bolso sem nós fazermos praticamente nada.

No planejamento financeiro familiar, é importantíssimo fazer um plano para aumentar as duas rendas, mas principalmente a renda passiva.

Para aumentarmos a renda ativa, existem opções que podem ser tomadas, como trocar de emprego, buscar promoções, aperfeiçoar-se profissionalmente, entre muitos outros passos que você já conhece.

Mas para aumentarmos a renda passiva, temos que voltar ao passo onde descobrimos o nosso saldo no fim do mês e fizemos um plano para cortar gastos e economizar dinheiro. Lembra-se? É importante que o dinheiro que sobre no fim do mês seja investido.

Quando há investimentos mensais constantes (aportes mensais) em alguma aplicação financeira, a renda da família aumenta exponencialmente, graças aos juros compostos.

Lembre-se também de sempre analisar o custo de oportunidade! Com ele suas escolhas serão sempre melhores e otimizadas aos seus objetivos.

Temos muito conteúdo que pode ajudar a melhorar seu planejamento financeiro e a aumentar sua renda passiva com investimentos.

Com o planejamento certo, você poderá planejar a sua independência financeira.

8) Dica Bônus: Ideias e modelos para o melhorar sua renda

Aproveitando o item 7, quero melhorar e exemplificar como você pode aumentar a sua renda.

Como “ponta-pé” inicial, vamos considerar que uma família seja sustentada pelo salário. Mas, juntos, vamos evoluir essa família. Montaremos um modelo de aumento de renda.

Então nossa família modelo, ela ganha, supostamente, R$ 3.000,00 com o trabalho de todos. E não parando por aí, um gasto essencial de R$ 2.000,00, sobrando R$ 1.000,00 para gastar como quiser. Vamos ver como que fica:

Início

(+)Salário (renda ativa): R$ 3.000,00

(-) Gastos essenciais: R$ 2.000,00

(=) Dinheiro poupado: R$ 1.000,00

Bom, nada mal. Nossa família hipotética tem uma renda mensal de R$ 3.000,00. Mas ela precisa aumentar essa renda.

Vamos supor que agora ela começou agora a investir esse dinheiro que sobrava. Todo mês, essa família investiu R$ 1.000,00 durante 4 anos, em uma aplicação que rende 1% ao mês.

Depois de quatro anos, essa família então tem R$ 62.834,83 investido. Mas o que importa não é apenas o total investido, mas sim quanto está gerando de renda passiva para essa família.

Com uma aplicação rendendo 1% ao mês com R$ 62.834,83 investido, essa família ganha R$ 628,34 de renda passiva. Sem fazer absolutamente nada. Vamos ver como está a situação da família agora?

(+)Salário (renda ativa): R$ 3.000,00

(+) Aplicação financeira (renda passiva): R$ 628,34

(-) Gastos essenciais: R$ 2.000,00

(=) Dinheiro poupado: R$ 1.628,34 

Podemos melhorar ainda mais essa situação financeira. Vamos supor que nas horas vagas, o chefe dessa família faça trabalhos freelance, digamos como, design. Ele está buscando uma renda extra. Uma renda ativa, sim. Mas que melhora a renda total.

E o planejamento financeiro está sendo executado e a situação fica a seguinte:

(+)Salário (renda ativa): R$ 3.000,00

(+) Aplicação financeira (renda passiva): R$ 628,34

(+) Freelance (renda ativa): R$ 800,00

(-) Gastos essenciais: R$ 2.000,00

(=) Dinheiro poupado: R$ 2.428,34 

Agora para finalizar, vamos dizer que, a esposa desse chefe de família observou que o marido está trabalhando muito, e ela, nas horas vagas, decide se juntar a uma empresa de revenda.

Ela compra produtos para revender para suas amigas. Assim ela também tem a oportunidade de ajudar na renda da casa. Vamos ver como que fica o planejamento executado dessa família?

(+)Salário (renda ativa): R$ 3.000,00

(+) Aplicação financeira (renda passiva): R$ 628,34

(+) Freelance (renda ativa): R$ 800,00

(+) Revenda de produtos (renta ativa): R$ 900,00

(-) Gastos essenciais: R$ 2.000,00

(=) Dinheiro poupado: R$ 3.328,34

Observe que, sem alterar os gastos essenciais, conseguimos melhorar o dinheiro poupado da família em 332,83%. Antes sobrava apenas R$ 1.000,00, passando para R$ 3.328,34

Esse exemplo, por mais didático que seja, ele pode te ajudar a escolher outras fontes de rendas e não depender apenas do seu salário. Esse é um fator crucial no planejamento financeiro familiar.

Claro que depois de um bom planejamento financeiro feito, o ideal é começar a analisar os tipos de investimentos disponíveis para aplicação, mas isso é assunto para uma outra hora.

Resumo de como montar o planejamento financeiro familiar

Para que você consiga montar e executar um bom planejamento financeiro familiar, vamos relembras resumidamente os passos:

• Comece agrupando os gastos e renda da família
• Utilize uma boa ferramenta para seu planejamento. Uma que te ofereça um bom controle.
• Analise o resultado e veja onde está a sua situação financeira.
• Comece pelo mais fácil: corte gastos e economize.
• Sobrou um dinheiro? Monte uma reserva de emergência para evitar apuros financeiros.
• Aumente seu poder aquisitivo dando preferência aos pagamentos à vista com desconto.
• Por último, aumente a renda da sua família. Planeje um modelo de renda ativa e passiva. Siga-o.

Como presente, quero deixar para você um link sobre como investir dinheiro de forma certa descomplicada. Um guia extremamente completo!