Economizar dinheiro no dia a dia realmente pode não ser uma tarefa fácil, ainda mais com tantos estímulos que recebemos para gastar e não poupar.
Entretanto, a melhor forma de iniciar é economizando pelo menos um pouco: economizar dinheiro no dia a dia.
Existe uma linha de tarefas que gosto de passar para as pessoas que desejam ter uma boa educação financeira: planeje-se, economize (poupe), monte uma reserva de emergência e invista. Uma educação financeira básica passa por esses elementos (mas não apenas esses).
Observe que, além de planejar-se, nenhum passo pode ser dado se você não souber como economizar.
Por isso, uma excelente forma é aprender a economizar no dia a dia. O hábito de poupar vem com o tempo e enraizado no seu cotidiano.
Para facilitar, existem alguns passos que precisam ser seguidos para aprender a economizar dinheiro no dia a dia.
Antes de continuar…
Não é a primeira vez que escrevo sobre economia de dinheiro. Sempre achei uma peça fundamental, e ao longo do tempo, observo pessoas falando sobre a falta de poupança.
Já escrevi outros dois artigos que trata sobre o assunto. Caso você queira ler, segue os links abaixo:
Nenhum desses dois artigos te ensinará a incorporar o hábito de economizar nos seus costumes de rotina. Por isso fique atento. E continuando…
Economizar dinheiro no dia a dia: detalhamento de rotina
Você detalhar sua rotina e enxergar onde você gasta cada centavo, é essencial para um bom desenvolvimento de hábitos.
Lembrando que são os hábitos que nos definem financeiramente. Tenha hábito de gastar e você sempre precisará de mais dinheiro. Tenha hábito de poupar e investir e sua renda aumentará significativamente.
Por isso, a maneira mais fácil de fazer esse detalhamento é assim:
- Escolha um folha de papel ou um arquivo no computador ou na nuvem. Qualquer um deles funcionam.
- Pense na sua rotina detalhadamente. Você acorda de manhã e onde toma seu café? Em casa? Em alguma padaria ou restaurante? Anote. E sua locomoção, como é? De carro? Ônibus? Qual carro você possui?
- Faça essa abordagem durante o dia todo e finais de semanas separados. Afinal, temos hábitos diferentes no final de semana e feriados (costumamos gastar mais).
- Antes de terminar esse relatório tenha certeza que você anotou todos os seus gastos e despesas.
- E pronto: você está pronto para continuar lendo esse artigo sobre economizar dinheiro no dia a dia.
Observe que nessa etapa você tem apenas uma missão: detalhar totalmente o gasto financeiro do seu dia a dia, para então, pode economizar.
Para isso anote o lugar que você gasto, o dia, a hora e o valor gasto. Quanto mais informação, melhor.
Se você divide sua renda com a sua família, é necessário que todos os membros façam a mesma coisa.
Vou abordar aqui 4 áreas mais comuns do dia a dia e como você pode economizar em cada uma delas.
Lembrando que muitas vezes economizar significa abrir mão do conforto e reduzir padrão de vida. Mas muitas vezes, necessário.
Refeições
As refeições sim, é uma das áreas que mais gastamos dinheiro no nosso dia a dia.
Infelizmente, devido a altos impostos e a inflação, o preços dos alimentos no Brasil é muito alto, encarecendo o produto.
Tem curiosidade sobre a inflação (IPCA) do preço dos alimentos? Clique aqui e veja o relatório completo.
Agora imagine um alto imposto encarecendo um produto essencial para a sobrevivência de cada um? Isso mesmo.
As nossas refeições fazem parte do nosso dia-a-dia e representa uma boa parte dos nossos gastos. Na maioria das famílias gastos com mercado e alimentos representa o maior gasto de todos.
E para isso existe sim maneiras de reduzir gastos e economizar dinheiro no dia a dia
Opte por alimentos mais baratos. Muitas vezes o que encarece nossas alimentações são alguns “luxos” que temos ao adquirir alimentos mais caros, ou escolher determinada marca que já tem um preço elevado.
Por isso filtre bem seus gastos com alimentação. Corte o que realmente não for necessário para você. E quando fizer compras de alimentos, faça uma lista e lembre-se: siga-a!
Se você tiver oportunidade, compare o preço da alimentação. Muitas vezes você fazer a sua própria comida fica mais barato do que você almoçar em um restaurante, por exemplo.
Faça contas e coloque tudo em um papel.
Compras
As compras podem ser um problema muito grande para economizar quando alguém é comprador compulsivo.
Isso dificulta e muito o processo de economizar.
Comprar algo e até se endividar para adquirir um bem é prazeroso, enquanto por outro lado, economizar e poupar não é nada legal.
Por isso, seja muito racional ao analisar essa área de sua vida.
Infelizmente as compras são os últimos itens que as pessoas escolhem para mudar, já que elas são fiéis à marcas caras, ou não querem reduzir o padrão de vida.
Poucas pessoas entendem que se ao não conseguir sobreviver com a renda obtida, muito provável o padrão de vida está acima dos limites possíveis.
E esse padrão de vida se mostra na maior parte das vezes no que a pessoa tem, no que ela compra, na forma que ela gasta o dinheiro.
Para isso, quero passar uma dica de ouro: pense sempre no custo/benefício.
Essa técnica pode ser aplicada em todas as áreas da sua vida, mas destaca-se para a economia de dinheiro nas compras.
Pense sempre no custo/benefício que tal compra poderá te proporcional.
O preço realmente vale a funcionalidade? Existem produtos mais baratos que fazem exatamente a mesma coisa?
E outra, você realmente precisa do que você tem desejo de adquirir?
Acredito que essas respostas apenas você pode trazer, mas lembre-se de ser menos emocional possível e mais racional. Só assim você conseguirá economizar dinheiro no dia a dia usando essa técnica.
Analise cada compra feita friamente. Por exemplo: se você vai comprar um tênis você precisa de um de R$900,00 ou um de R$ 350,00 já serve? Que benefício terá se optar pelo mais caro? Lembre-se que status social não é um benefício!
Então, tome como regra:
- Pense se você realmente precisa compras o que você deseja. É uma questão de necessidade?
- Verifique sempre o preço vs. o benefício do produto e se existem alternativas mais baratas ou produtos similares para substituição.
Transportes
Os transportes também são essenciais (assim como a alimentação) e cor gastos com eles pode ser um pouco complicado.
Isso porquê no Brasil o transporte é caro por natureza: temos um dos combustíveis mais caros do mundo, um dos maiores impostos do mundo sobre veículo (tanto na compra quanto na licença do mesmo – IPVA).
Entretanto, alguns itens podem ser observados que permitem economizar dinheiro.
Vou fazer uma pequena lista aqui sobre como economizar dinheiro com transporte, já que todos os itens são autoexplicativos:
- Se o seu carro for flex, veja qual compensa mais: etanol ou gasolina. Geralmente se o preço do etanol estiver menor que 70% do preço da gasolina, o etanol leva vantagem. Caso esteja acima, a gasolina será mais econômica. Entretanto isso depende de carro para carro.
- Mensure a distância usada nas pequenas locomoções. Talvez trocar o carro para fazer uma caminhada pode ser um bom negócio (além de cuidar da saúde).
- Se seu carro gasta demais e você não está dando conta de pagar, troque por um mais econômico.
- Compare o preço do transporte público com o valor gasto pelo transporte atual. Quem sabe não compensa?
Lazer
Essa área provavelmente é onde você mais poderá economizar dinheiro no dia a dia. O lazer faz parte do seu dia a dia e costuma ser o primeiro item a ser cortado/reduzido.
Quanto você gasta para se divertir? Você é uma pessoa exigente e quando tem um tempo de folga opta por lugares caros?
Se sim, comece a se redesenhar. Mude.
Encontre em pequenas atividades diversão. Geralmente curtir mais a sua casa, ou um cinema, pode ser mais barato do que qualquer programa e igualmente divertido.
Claro que lazer e hobbie é algo muito particular. Cada um tem a sua forma de se divertir e passar as horas livres.
Mas eu sei também que cada um pode mudar e optar por lazeres mais baratos, já que costumamos a gostar de várias coisas.
Por isso levante quanto você gasta com diversão. Coloque no papel a quantidade gasta, as datas e com o que você gasta.
Feito isso, repense item por item. E não tenha medo de tentar novos ares e novas diversões. Você vai ver que o valor gasto pode não ter nada a ver com a sua diversão de fato.
Custo de oportunidade
O custo de oportunidade é uma ferramenta que você pode usar para praticamente todas as áreas da sua vida que envolva dinheiro (sim, assim como a relação custo/benefício, ambas são importantes para aprender a economizar dinheiro no dia a dia).
Esse conceito é simples: pense no que você poderia fazer com o seu dinheiro caso você não escolha outro destino para ele.
Parece complicado, mas não é.
Vamos imaginar que você queira comprar um carro no valor de R$ 50.000,00 à vista. Vamos supor que sim, você possui esse dinheiro. Qual o seu custo de oportunidade?
Pense em tudo que você poderia ganhar investindo esse dinheiro. Acredito ser esse o maior custo de oportunidade. Investido em uma renda fixa a 1% a.m. ele renderia R$ 500,00 mensais para você. Um custo de oportunidade.
Mas vamos ampliar esse conceito e não nos apegarmos apenas aos rendimentos. Mas quem sabe com esse valor você pudesse fazer 5 viagens, gastando R$ 10.000,00 cada uma. Ainda o carro é atrativo para você?
Use esse conceito no seu dia a dia. Inclua ele no seu dicionário e use-o em todas as outras áreas aqui mostradas.
Para um artigo completo leia nosso guia sobre o custo de oportunidade e como usá-lo nas finanças.
E o que fazer depois?
Se você colocou todo esse guia em prática e leu os outros dois artigos sobre economia de dinheiro citados anteriormente, é bem provável que agora você tenha algum dinheiro sobrando.
Uma dica? Monte uma segunda renda com investimentos. Há diversos tipos de investimentos que você pode optar e começar já a deixar seu dinheiro trabalhando para você.
Mas talvez não seja a hora disso. Talvez você precise de um bom planejamento financeiro, antes de começar a investir, caso você ainda não possua um.
Aprender a economizar dinheiro no dia a dia é o básico de toda educação financeira de qualidade. Por isso, busque o próximo passo conforme a sua realidade, seja ele montar uma reserva de emergência, investir ou planejar-se.
Quem sabe depois de tudo isso você queira a aprender a como ficar milionário?
Recapitulando
Para economizar dinheiro no dia a dia você precisa:
- Detalhe toda a sua rotina. Pense em todas as áreas da sua vida que você gasta mais dinheiro e coloque-as no papel.
- Filtre a quantidade de dinheiro gasto em cada área, datas e frequências. Use as áreas descritas aqui para lhe ajudar.
- Entenda bem o conceito de custo de oportunidade e aplique-o.
- Aprenda sobre o conceito de custo benefício e use-o sempre que for comprar qualquer coisa.
- Leia e releia os artigos citados sobre economizar dinheiro em outras áreas e de outros modos.
- Escolha o seu próximo passo. A sua educação financeira apenas inicia-se com o aprender economizar.
